Звычайныя ліміты пазыкі павялічацца з 647 200 долараў у 2022 годзе да 726 200 долараў у большасці рэгіёнаў ЗША, што складае павелічэнне прыкладна на 12 працэнтаў;ліміты ў раёнах з больш высокай цаной таксама павялічацца з 970 800 да 1 089 300 долараў.* Для 1 адзінкі дамоў

Гэта першы выпадак у гісторыі, калі федэральны ўрад ЗША пачаў падтрымліваць жыллёвыя пазыкі на суму больш за 1 мільён долараў, што з'яўляецца вельмі важным знакам!Гэта таксама важна для ўсіх пакупнікоў жылля.

Такім чынам, што такое ліміт адпаведнага пазыкі (CLL)?

Што такое звычайны ліміт пазыкі?

Каб зразумець, што такое звычайны ліміт пазыкі, мы павінны спачатку зразумець, што такое звычайная пазыка (адпаведная пазыка).

Адпаведныя пазыкі з'яўляюцца найбольш распаўсюджаным відам пазыкі на рынку ЗША сёння, і большасць пакупнікоў звяртаюцца за гэтым відам пазыкі.

Гэтыя пазыкі, як правіла, менш строгія з пункту гледжання патрабаванняў пакупнікоў і з'яўляюцца проста дзяржаўнай дапамогай для пакупнікоў з больш нізкай цаной пакупкі, што дазваляе пакупнікам з больш нізкім крэдытным рэйтынгам і меншымі першапачатковымі плацяжамі набыць дом.

Згодна з законам, адпаведныя крэдыты зацвярджаюцца ў адпаведнасці з правіламі Fannie Mae і Freddie Mac.

Абедзве кампаніі будуць выдаваць такія пазыкі ў якасці іпатэчных каштоўных папер (MBS) і прадаваць іх інвестарам на адкрытым рынку.

З-за большай ліквіднасці і дзяржаўнай падтрымкі працэнтная стаўка па крэдытах, якія не адпавядаюць патрабаванням, звычайна ніжэйшая, чым па крэдытах, якія не адпавядаюць патрабаванням, і зацвярджэнне не такое строгае, але ў той жа час сума крэдыту, якую вы можаце атрымаць для гэтага віду крэдыту, будзе не быць занадта вялікім.

Такім чынам, адпаведная пазыка - гэта іпатэка, якая адпавядае крытэрам сумы пазыкі, устаноўленым Fannie Mae і Freddie Mac, і Fannie Mae і Freddie Mac могуць купляць іпатэку толькі ніжэй за гэты ліміт пазыкі.

Абмежаванні ўстанаўліваюцца Федэральным агенцтвам фінансавання жыллёвага будаўніцтва (FHFA).

Як усталёўваюцца ліміты для звычайных крэдытаў?

Па меры росту кошту жылля з цягам часу Закон аб жыллёвым будаўніцтве і аднаўленні эканомікі (HERA), прыняты ўрадам ЗША ў 2008 годзе, прадугледжвае штогадовую карэкціроўку звычайных лімітаў пазыкі і ўстанаўлівае пастаянную формулу для лімітаў пазыкі для ўліку змяненняў сярэдніх коштаў на жыллё у Злучаных Штатах.

Ліміт усталёўваецца Федэральным агенцтвам фінансавання жыллёвага будаўніцтва (FHFA), якое разглядае працэнтнае змяненне сярэдніх коштаў на жыллё ў параўнанні з папярэднім годам, пра якое паведамляе Федэральны савет фінансавання жыллёвага будаўніцтва (FHFB) у кастрычніку кожнага года, каб скарэктаваць звычайны ліміт пазыкі, які будзе абвешчаны ў лістападзе наступнага года.

На прыведзенай ніжэй дыяграме паказаны змены ў лімітах адпаведнай пазыкі з 1980 па 2023 год, якія прымяняюцца да большасці Злучаных Штатаў.

З пачатку 2020 года ліміт звычайнага крэдыту на 2023 год таксама значна павялічыўся, паколькі попыт на жылую нерухомасць вырас з-за рэкордна нізкіх ставак па іпатэцы і тэндэнцыі працаваць дома, а сярэднія цэны продажу жылля ў ЗША выраслі на амаль 40%.

У той час як FHFA вызначае базавы ўзровень для звычайных лімітаў пазыкі, кожная акруга мае свае ўласныя звычайныя ліміты пазыкі.

Гэта таму, што ў некаторых раёнах, дзе цэны на жыллё вышэйшыя за сярэднія па краіне, такіх як Нью-Ёрк, Сіэтл і Сан-Францыска, сярэдні кошт мясцовага жылля дасягнуў 115% або больш ад звычайнага ліміту пазыкі.

У гэтых раёнах FHFA дазваляе пазычаць больш высокія сумы для звычайных крэдытаў (суперадпаведных крэдытаў), таксама вядомых як крэдыты з высокім балансам.

Для пазык з вялікім балансам HERA таксама патрабуе, каб максімальная сума запазычанняў не перавышала 150% ліміту адпаведнай пазыкі.

Выкарыстанне чатырох устаноўленых законам высокіх коштаў у якасці прыкладаў Аляскі, Гаваяў, Гуама і Віргінскіх астравоў ЗША.Ліміт высокага сальда пазыкі ў 2023 годзе складае 150% ад ліміту звычайнай пазыкі, або 1 089 300 долараў.(726 200 $ * 150% = 1 089 300 $)

Як гэта ўплывае на пакупнікоў жылля?

Больш высокія звычайныя ліміты пазыкі азначаюць, што пакупнікі жылля могуць лягчэй задаволіць звычайныя патрабаванні пазыкі, а звычайныя пазыкі, якія адпавядаюць лімітам, звычайна маюць больш нізкія гадавыя працэнты і меншыя штомесячныя плацяжы для пазычальнікаў.

Пазыкі, якія перавышаюць абмежаванні на звычайныя ліміты пазыкі, звычайна называюцца Jumbo Loans, якія звычайна маюць больш высокія працэнтныя стаўкі, чым Conforming Loans.

Але з шасцю значнымі павышэннямі ставак ФРС за год працэнтныя стаўкі па звычайных крэдытах у цэлым узляцелі.Паводле апошняй статыстыкі Freddie Mac, сярэдняя працэнтная стаўка па 30-гадовай іпатэцы з фіксаванай стаўкай складае 6,49%, што ўдвая больш, чым было ў пачатку года!

Але цяпер AAA LENDINGS прапануе прадукт Jumbo Loan з такой нізкай працэнтнай стаўкай5,250%!