16.08.2023 г

Рэфінансаванне іпатэкі, таксама вядомае як "перазаклад", - гэта тып крэдытнага працэсу, пры якім уладальнікі дамоў могуць выкарыстоўваць новую пазыку для пагашэння існуючай пазыкі на жыллё.Уладальнікі дамоў у ЗША часта выбіраюць рэфінансаванне, каб атрымаць больш выгадныя ўмовы пазыкі, такія як больш нізкія працэнтныя стаўкі або больш кіраваныя ўмовы пагашэння.

Звычайна рэфінансаванне праводзіцца ў наступных выпадках:

1. Зніжэнне працэнтных ставак: калі рынкавыя працэнтныя стаўкі падаюць, уладальнікі дамоў могуць выбраць рэфінансаванне, каб атрымаць новую, больш нізкую стаўку, памяншаючы штомесячныя плацяжы і агульныя працэнтныя выдаткі.
2. Змена тэрміну пазыкі: калі ўладальнікі дамоў жадаюць пагасіць пазыку хутчэй або знізіць штомесячныя плацяжы, яны могуць змяніць тэрмін пазыкі праз рэфінансаванне.Напрыклад, пераход з 30-гадовага крэдыту на 15-гадовы і наадварот.
3. Вызваленне ўласнага капіталу: калі кошт дома павялічыўся, домаўладальнікі могуць атрымаць частку ўласнага капіталу (розніцу паміж коштам дома і непагашанай пазыкай) для задавальнення іншых фінансавых патрэб, такіх як паляпшэнне дома або адукацыйныя выдаткі, шляхам рэфінансавання.

Як зэканоміць грошы з рэфінансаваннем іпатэкі
У ЗША рэфінансаванне іпатэчнага крэдыту - гэта спосаб, якім уладальнікі дамоў могуць зэканоміць грошы наступнымі спосабамі:

1. Параўнанне працэнтных ставак: адна з самых вялікіх пераваг рэфінансавання - магчымасць забяспечыць больш нізкую працэнтную стаўку.Калі працэнтная стаўка па існуючай пазыцы вышэйшая за рынкавую, то рэфінансаванне можа быць добрым спосабам зэканоміць на працэнтах.Аднак перш чым прыняць рашэнне, неабходна падлічыць, колькі можна зэканоміць і ці пераважвае гэта выдаткі на рэфінансаванне.
2. Рэгуляванне тэрміну пазыкі: скарачаючы тэрмін пазыкі, вы можаце зэканоміць значную суму на выплатах працэнтаў.Напрыклад, калі вы пераходзіце з 30-гадовага на 15-гадовы тэрмін пазыкі, ваша штомесячная выплата можа павялічыцца, але агульны працэнт, які вы плаціце, значна зменшыцца.
3. Выдаленне прыватнага іпатэчнага страхавання (PMI): Калі ваш першапачатковы ўзнос па першым крэдыце быў менш за 20%, магчыма, вам прыйдзецца заплаціць прыватнае іпатэчнае страхаванне.Аднак, як толькі ваш уласны капітал перавышае 20%, рэфінансаванне можа дапамагчы вам адмяніць гэтую страхоўку, такім чынам зэканоміўшы выдаткі.
4. Фіксаваныя працэнтныя стаўкі: Калі ў вас ёсць іпатэчны крэдыт з рэгуляванай стаўкай (ARM) і вы чакаеце павышэння працэнтных ставак, магчыма, вы захочаце перайсці на крэдыт з фіксаванай стаўкай праз рэфінансаванне, гэта можа прывесці да больш нізкай стаўкі.
5. Кансалідацыя запазычанасці: Калі ў вас ёсць запазычанасці пад высокія працэнты, такія як запазычанасці па крэдытных картах, вы можаце разгледзець магчымасць выкарыстання сродкаў ад рэфінансавання для пагашэння гэтых запазычанасцей.Але майце на ўвазе, што гэты крок ператворыць вашы даўгі ў іпатэку;калі вы не зможаце пагасіць грошы своечасова, вы можаце страціць дом.

AAA LENDINGS прапануе спецыяльныя прадукты для рэфінансавання:

ГЕЛАК- Скарачэнне ад Home Equity Line of Credit - гэта тып пазыкі, забяспечаны капіталам вашага дома (розніца паміж рынкавым коштам вашага дома і вашай нявыплачанай іпатэкай).АГЕЛАКбольш падобна на крэдытную карту, якая дае вам крэдытную лінію, з якой вы можаце пазычаць па меры неабходнасці, і вам трэба плаціць толькі працэнты на фактычную суму, якую вы пазычылі.

Секунда закрытага канца (CES)- таксама вядомы як другая іпатэка або пазыка пад капітал, гэта тып пазыкі, пры якім дом пазычальніка выкарыстоўваецца ў якасці закладу і займае другое месца па прыярытэце пасля першапачатковай або першай іпатэкі.Пазычальнік атрымлівае аднаразовую грашовую суму.У адрозненне ад аГЕЛАК, што дазваляе пазычальнікам прыцягваць сродкі па меры неабходнасці да зададзенай крэдытнай лініі, аCESпрадугледжвае фіксаваную суму грошай, якую трэба пагасіць на працягу пэўнага перыяду часу па фіксаванай працэнтнай стаўцы.

Умовы рэфінансавання
Умовы рэфінансавання вельмі важныя для домаўладальнікаў, паколькі яны вызначаюць агульны кошт і выгады вашага рэфінансавання.Па-першае, вам трэба паглядзець і зразумець працэнтную стаўку і гадавую працэнтную стаўку (APR).Гадавая працэнтная стаўка ўключае выплату працэнтаў і іншыя выдаткі, напрыклад зборы за ініцыяцыю.

Па-другое, азнаёмцеся з тэрмінам крэдытавання.Кароткатэрміновыя пазыкі могуць мець больш высокія штомесячныя плацяжы, але вы зэканоміце больш на працэнтах.З іншага боку, больш доўгатэрміновыя крэдыты будуць мець меншыя штомесячныя плацяжы, але агульны кошт працэнтаў можа быць вышэй.Нарэшце, зразумейце авансавыя зборы, такія як плата за ацэнку і плата за падрыхтоўку дакументаў, бо яны могуць уступіць у гульню пры рэфінансаванні.

Наступствы дэфолту па іпатэцы
Дэфолт - гэта сур'ёзная праблема, і яе варта пазбягаць, калі гэта магчыма.Калі вы не зможаце пагасіць рэфінансаваную іпатэку, вы можаце сутыкнуцца з наступнымі наступствамі:

1. Пашкоджанне крэдытнага бала: дэфолт можа сур'ёзна паўплываць на ваш крэдытны бал, што паўплывае на будучыя крэдытныя заяўкі.
2. Спагнанне: калі вы працягнеце дэфолт, банк можа вырашыць выключыць і прадаць ваш дом, каб вярнуць запазычанасць.
3. Юрыдычныя праблемы: вы таксама можаце сутыкнуцца з судовым пазовам з-за дэфолту.

Увогуле, рэфінансаванне іпатэчнага крэдыту можа прынесці некаторыя важныя фінансавыя выгады для домаўладальнікаў, але таксама вельмі важна разумець звязаныя з гэтым рызыкі і адказнасць.Веданне таго, як зэканоміць грошы, дбайнае вывучэнне ўмоў і разуменне патэнцыйных наступстваў дэфолту - ключ да прыняцця мудрых рашэнняў.

Заява: гэты артыкул быў адрэдагаваны AAA LENDINGS;некаторыя кадры былі ўзятыя з Інтэрнэту, пазіцыя сайта не прадстаўляецца і не можа быць перадрукавана без дазволу.На рынку ёсць рызыкі, і інвестыцыі павінны быць асцярожнымі.Гэты артыкул не з'яўляецца персанальнай інвестыцыйнай парадай і не ўлічвае канкрэтныя інвестыцыйныя мэты, фінансавае становішча або патрэбы асобных карыстальнікаў.Карыстальнікі павінны падумаць, ці адпавядаюць якія-небудзь меркаванні, меркаванні або высновы, якія змяшчаюцца тут, іх канкрэтнай сітуацыі.Інвестуйце адпаведна на свой страх і рызыку.