16.08.2023

Рэфінансаванне іпатэкі, таксама вядомае як «рэіпатэка», — гэта тып крэдытавання, пры якім уладальнікі жылля могуць выкарыстоўваць новы крэдыт для пагашэння існуючага крэдыту на жыллё. Уладальнікі жылля ў ЗША часта выбіраюць рэфінансаванне, каб забяспечыць больш выгадныя ўмовы крэдытавання, такія як больш нізкія працэнтныя стаўкі або больш кіравальныя ўмовы пагашэння.

Рэфінансаванне звычайна праводзіцца ў наступных выпадках:

1. Зніжэнне працэнтных ставак: калі рынкавыя працэнтныя стаўкі падаюць, уладальнікі жылля могуць вырашыць рэфінансаваць, каб забяспечыць новую, больш нізкую стаўку, што прывядзе да зніжэння штомесячных плацяжоў і агульных працэнтных выдаткаў.
2. Змена тэрміну пазыкі: Калі ўладальнікі жылля хочуць хутчэй пагасіць пазыку або знізіць штомесячныя плацяжы, яны могуць змяніць тэрмін пазыкі шляхам рэфінансавання. Напрыклад, змяніць тэрмін пазыкі з 30 гадоў на 15 гадоў і наадварот.
3. Вызваленне ўласнага капіталу: Калі кошт дома павялічыўся, уладальнікі жылля могуць атрымаць частку ўласнага капіталу (розніцу паміж коштам дома і непагашанай пазыкай) для задавальнення іншых фінансавых патрэб, такіх як рамонт дома або выдаткі на адукацыю, шляхам рэфінансавання.

Як зэканоміць грошы з дапамогай рэфінансавання іпатэкі
У ЗША рэфінансаванне іпатэкі — гэта спосаб зэканоміць грошы ўладальнікамі жылля наступнымі спосабамі:

1. Параўнанне працэнтных ставак: адной з найбуйнейшых пераваг рэфінансавання з'яўляецца магчымасць атрымання больш нізкай працэнтнай стаўкі. Калі працэнтная стаўка па вашай існуючай пазыцы вышэйшая за рынкавую, то рэфінансаванне можа быць добрым спосабам зэканоміць на працэнтных выдатках. Аднак, перш чым прымаць рашэнне, вам трэба падлічыць, колькі вы можаце зэканоміць і ці перавышае гэта выдаткі на рэфінансаванне.
2. Карэкціроўка тэрміну пазыкі: скараціўшы тэрмін пазыкі, вы можаце значна зэканоміць на працэнтных плацяжах. Напрыклад, калі вы зменіце тэрмін пазыкі з 30 гадоў на 15 гадоў, вашы штомесячныя плацяжы могуць павялічыцца, але агульная сума працэнтаў, якія вы плаціце, значна знізіцца.
3. Адмена прыватнага іпатэчнага страхавання (PMI): Калі ваш першапачатковы ўзнос па першай пазыцы быў меншы за 20%, вам, магчыма, прыйдзецца аплаціць прыватнае іпатэчнае страхаванне. Аднак, як толькі ўласны капітал вашага жылля перавысіць 20%, рэфінансаванне можа дапамагчы вам адмовіцца ад гэтага страхавання, тым самым зэканоміўшы выдаткі.
4. Фіксаваныя працэнтныя стаўкі: Калі ў вас ёсць іпатэка з рэгуляванай працэнтнай стаўкай (ARM), і вы чакаеце росту працэнтных ставак, вы можаце перайсці на крэдыт з фіксаванай стаўкай шляхам рэфінансавання, гэта можа забяспечыць вам больш нізкую стаўку.
5. Кансалідацыя запазычанасці: Калі ў вас ёсць даўгі з высокімі працэнтамі, такія як запазычанасць па крэдытных картах, вы можаце разгледзець магчымасць выкарыстання сродкаў ад рэфінансавання для пагашэння гэтых даўгоў. Але майце на ўвазе, што гэты крок ператворыць вашы даўгі ў іпатэку; калі вы не зможаце своечасова рабіць выплаты, вы можаце страціць свой дом.

AAA LENDINGS прапануе спецыяльныя прадукты, прызначаныя для рэфінансавання:

HELOC— Скарочана ад «Крэдытная лінія пад заклад жылля» — гэта тып пазыкі, забяспечанай уласным капіталам вашага жылля (розніца паміж рынкавым коштам вашага жылля і нявыплачанай іпатэкай).HELOCбольш падобна на крэдытную карту, якая прадастаўляе вам крэдытную лінію, з якой вы можаце пазычаць грошы па меры неабходнасці, і вам трэба плаціць працэнты толькі за фактычна пазычаную суму.

Закрыты другі канец (CES)— таксама вядомы як другая іпатэка або крэдыт пад заклад жылля, — гэта тып крэдыту, пры якім дом пазычальніка выкарыстоўваецца ў якасці закладу і мае другі прыярытэт пасля першапачатковай іпатэкі. Пазычальнік атрымлівае аднаразовую суму грошай. У адрозненне адHELOC, што дазваляе пазычальнікам атрымліваць сродкі па меры неабходнасці да ўстаноўленай крэдытнай лініі, аГЭТЫЯпрадугледжвае фіксаваную суму грошай, якая падлягае выплаце на працягу пэўнага перыяду часу пад фіксаваную працэнтную стаўку.

Умовы рэфінансавання
Умовы рэфінансавання вельмі важныя для ўладальнікаў жылля, бо яны вызначаюць агульны кошт і выгады ад вашага рэфінансавання. Па-першае, вам трэба азнаёміцца ​​з працэнтнай стаўкай і гадавой працэнтнай стаўкай (APR). ГАДАВАЯ ПРАЦЭНТНАЯ СТАЎКА ўключае ў сябе выплату працэнтаў і іншыя выдаткі, такія як камісія за афармленне.

Па-другое, азнаёмцеся з тэрмінам пазыкі. Кароткатэрміновыя пазыкі могуць мець больш высокія штомесячныя плацяжы, але вы зэканоміце больш на працэнтах. З іншага боку, доўгатэрміновыя пазыкі будуць мець меншыя штомесячныя плацяжы, але агульныя працэнтныя выдаткі могуць быць вышэйшымі. Нарэшце, зразумейце першапачатковыя зборы, такія як плата за ацэнку і падрыхтоўку дакументаў, бо яны могуць уплываць на рэфінансаванне.

Наступствы невыканання іпатэчных абавязацельстваў
Невыкананне абавязацельстваў — сур'ёзная праблема, і па магчымасці яе варта пазбягаць. Калі вы не зможаце пагасіць рэфінансаваную іпатэку, вы можаце сутыкнуцца з наступнымі наступствамі:

1. Шкода для крэдытнага рэйтынгу: невыкананне абавязацельстваў можа сур'ёзна паўплываць на ваш крэдытны рэйтынг, што паўплывае на будучыя заяўкі на крэдыт.
2. Выкуп закладзенага дома: Калі вы працягнеце невыкананне абавязацельстваў, банк можа вырашыць выкупіць і прадаць ваш дом, каб спагнаць сваю запазычанасць.
3. Юрыдычныя праблемы: Вы таксама можаце сутыкнуцца з судовым пазовам з-за невыканання абавязацельстваў.

У цэлым, рэфінансаванне іпатэкі можа прынесці некаторыя важныя фінансавыя выгады для ўладальнікаў жылля, але таксама важна разумець рызыкі і абавязкі, звязаныя з гэтым. Веданне таго, як зэканоміць грошы, стараннае вывучэнне ўмоў і разуменне патэнцыйных наступстваў невыканання абавязацельстваў з'яўляюцца ключом да прыняцця правільных рашэнняў.

Заява: Гэты артыкул быў адрэдагаваны AAA LENDINGS; частка відэаматэрыялаў была ўзята з Інтэрнэту, месцазнаходжанне сайта не адлюстроўваецца і не можа быць перадрукавана без дазволу. На рынку існуюць рызыкі, і інвеставаць варта асцярожна. Гэты артыкул не з'яўляецца асабістай інвестыцыйнай парадай і не ўлічвае канкрэтныя інвестыцыйныя мэты, фінансавае становішча або патрэбы асобных карыстальнікаў. Карыстальнікам варта ўлічваць, ці з'яўляюцца якія-небудзь меркаванні, меркаванні або высновы, якія змяшчаюцца ў гэтым артыкуле, адпаведнымі іх канкрэтнай сітуацыі. Інвестуйце адпаведна на свой страх і рызыку.