Агляд
Самазаняты пазычальнік з выдатнай крэдытаздольнасцю, чый даход, указаны ў падатковай дэкларацыі, не дае права на раскошны дом, які яны могуць сабе дазволіць.Атрымайце 100% дэпазітаў на асабістых рахунках і 50% дэпазітаў на бізнес-рахунках (12 месяцаў запар).
Асноўныя моманты праграмы
Выпіска з банка Prime
1) Макс.Сума пазыкі 3 мільёны долараў;
2) Макс.LTV 80%;
3) Мін.Fico 660;
4) Мін.Рэзерв 6 месяцаў;
5) Няма падатковай дэкларацыі.
12 месяцаў CPA P&L
WVOE без QM
Разгорнутая выпіска з банкаўскага рахунку
Даступны самазаняты / выраблены дом на 1 год.
1) Макс.LTV 90%;
2) Макс.Сума пазыкі 3 мільёны долараў;
3) Мін.FICO 660;
4) Мін.Рэзерв 6 месяцаў.
12 месяцаў CPA P&L
WVOE без QM
Дазволены падарункавы фонд.
***Калі сума пазыкі перавышае 3,0 мільёна долараў, патэлефануйце, каб даведацца пра цану.
Агульнае кіраўніцтва
Выпіска з банка Prime
★ Макс DTI 48%
★Выручку можна абнаявіць у якасці рэзерву.Максімальны абнаяўленне па LTV: <= 65% – 3 000 000 $ |> 65% - 500 000 долараў.
★Мінімальны ўнёсак пазычальніка 5%.
★Сапазычальнікі, паручыцелі і падпісчыкі, якія не з'яўляюцца жыхарамі, не маюць права.
★У цяперашні час цярпенне павінна быць адноўлена.
★Калі для атрымання пазыкі выкарыстоўваецца асабістая выпіска з банкаўскага рахунку, адпаведны даход роўны агульнай суме штомесячных дэпазітаў ад бізнесу, падзеленай на 12 месяцаў без уліку каэфіцыента выдаткаў, але з патрабаваннем падтрымліваць 3 месяцы бізнес-банка.
★Калі для атрымання пазыкі выкарыстоўваецца выпіска з банкаўскага рахунку, адпаведны даход роўны агульнай суме штомесячных дэпазітаў прадпрыемстваў, падзеленай на 12 месяцаў з улікам 50%-га каэфіцыента выдаткаў або з улікам каэфіцыента выдаткаў CPA/P&L.
Разгорнутая выпіска з банкаўскага рахунку / CPA P&L
★Патрабуюцца дадатковыя 2 месяцы PITIA для іншай прафінансаванай уласнасці.
★Акцыі/аблігацыі/узаемныя фонды - 90% фондавых рахункаў могуць быць разгледжаны пры разліку актываў для выдаткаў на закрыццё і рэзерваў.
★Сродкі на пенсійным рахунку - 80% могуць быць разгледжаны для закрыцця і/або рэзерваў.
★Калі выкарыстоўваюцца банкаўскія выпіскі, трэба ацэньваць вялікія дэпазіты.Вялікія дэпазіты вызначаюцца як адзін дэпазіт, які перавышае 50% ад агульнага штомесячнага кваліфікаванага даходу для пазыкі.
★ Сумы пазыкі ≤ 1 500 000 $ = 1 Поўная ацэнка (у дадатак да ацэнкі патрабуецца адзнака рызыкі ARR, CDA або FNMA CU 2,5 або менш).
★ Сумы пазыкі > 1 500 000 долараў або "пераваротная" транзакцыя = дзве поўныя ацэнкі.
★Max Mtg Late 0x30x12.
★Банкрутства/Выкуп/Кароткія продажу/Заступніцтва ≥3 гадоў.
★ Штраф за перадаплату складае 5% ад астатку крэдыту.
Чаму мы выбіраем выпіску з банка?
Нягледзячы на тое, што большасць уладальнікаў дамоў могуць лёгка прэтэндаваць з поўнай дакументацыяй на звычайную іпатэку, многія ўсё яшчэ не адпавядаюць рэкамендацыям Fannie і Freddie, калі справа даходзіць да патрабаванняў да крэдытавання.На шчасце, пазыкі, якія не ўваходзяць у сістэму QM, і дакументацыя аб даходах з банкаўскага рахунку - выдатныя рашэнні для гэтых нетрадыцыйных пазычальнікаў.
Самазанятыя наёмныя работнікі могуць дазволіць сабе раскошу спісаць многія бізнес-выдаткі ў адпаведнасці з Падатковым кодэксам IRS.Спісанне бізнес-выдаткаў з іх валавога даходу дапамагае пазычальнікам істотна скараціць іх падатковыя абавязацельствы, а часам паказвае агульныя страты або адмоўны прыбытак за год.Банкаўская выпіска Non-QM Loan зможа дапамагчы гэтым пазычальнікам прэтэндаваць на атрыманне іпатэкі без паказу іх падатковых дэкларацый і выкарыстоўваць іх банкаўскія выпіскі, каб паказаць сапраўдны грашовы паток іх бізнесу.
Для каго прызначана гэтая праграма?
Гэтая праграма прызначана для пазычальнікаў, якія займаюцца самазанятасці і выйграюць ад альтэрнатыўных метадаў кваліфікацыі пазыкі.Банкаўскія выпіскі могуць выкарыстоўвацца ў якасці альтэрнатывы падатковым дэкларацыям для дакументавання даходу самазанятага пазычальніка.Акрамя таго, дапускаюцца асабістыя і/або бізнес-банкаўскія выпіскі.
Прынамсі адзін з пазычальнікаў павінен быць самазанятым не менш за 2 гады (з доляй уласнасці 25% або больш), каб прэтэндаваць на ўдзел у гэтай праграме.Гэта стандартнае патрабаванне для вызначэння таго, ці з'яўляецца пазычальнік самазанятым пазычальнікам.У агенцкіх пазыках мы заўсёды спасылаемся на K-1 або Расклад G;у той час як для пазык, не звязаных з QM, нам заўсёды патрэбны ліст CPA, каб праверыць фактычную ўласнасць.
Звычайна крэдытор разлічваў адпаведны даход, прымаючы сярэдняе значэнне банкаўскіх дэпазітаў за 12 ці 24 месяцы, а затым павялічваючы стандартны каэфіцыент выдаткаў.Гэта павінен быць кваліфікаваны даход пазычальніка для гэтай праграмы.
Што тычыцца каэфіцыента выдаткаў, многія інвестары, якія не ўваходзяць у склад QM, могуць мець стандартны каэфіцыент накшталт 50%.Хоць гэта таксама наша стандартнае патрабаванне, але калі ваш CPA можа даць ліст з адпаведнымі прычынамі, мы можам прыняць да ўвагі гнуткі каэфіцыент выдаткаў з-за характару бізнесу, які мае мінімальныя выдаткі.
Калі ласка, звяжыцеся з нашай камандай для бясплатнага аналізу даходу перад тым, як падаць пазыку, каб лепш дапамагчы сваім кліентам.
