21.08.2023 г

Купляючы жыллё, нам часта даводзіцца разглядаць розныя віды крэдытаў, у тым ліку два асноўныя тыпы: крэдыты з фіксаванай стаўкай і крэдыты з рэгуляванай стаўкай.Веданне розніцы паміж гэтымі двума тыпамі мае вырашальнае значэнне для прыняцця найлепшага рашэння па крэдыце.У гэтым артыкуле мы паглыбімся ў перавагі іпатэкі з фіксаванай стаўкай, вывучым асаблівасці іпатэкі з рэгуляванай стаўкай і абмяркуем, як разлічыць плацяжы па іпатэцы.

Перавагі іпатэкі з фіксаванай стаўкай
Іпатэчныя крэдыты з фіксаванай стаўкай з'яўляюцца адным з найбольш распаўсюджаных відаў крэдытаў і звычайна прапануюцца на 10-, 15-, 20- і 30-гадовых тэрмінах.Галоўная перавага іпатэкі з фіксаванай стаўкай - яе стабільнасць.Нават калі рынкавыя працэнтныя стаўкі вагаюцца, працэнтная стаўка па крэдыце застаецца ранейшай.Гэта азначае, што пазычальнікі могуць дакладна ведаць, колькі яны будуць плаціць кожны месяц, што дазваляе ім лепш планаваць і кіраваць сваім фінансавым бюджэтам.У выніку іпатэчныя крэдыты з фіксаванай стаўкай аддаюць перавагу інвестарам, якія не схільныя да рызыкі, таму што яны абараняюць ад патэнцыйнага павышэння працэнтных ставак у будучыні.Рэкамендуемыя прадукты:Пазыка QM Community,DSCR,Банкаўская выпіска.

Аналіз іпатэкі з рэгуляванай стаўкай
Наадварот, іпатэчныя крэдыты з рэгуляванай стаўкай (ARM) больш складаныя і звычайна прапануюць такія варыянты, як 7/1, 7/6, 10/1 і 10/6 ARM.Гэты тып крэдыту першапачаткова прапануе фіксаваную працэнтную стаўку, пасля чаго працэнтная стаўка карэктуецца ў адпаведнасці з рынкавымі ўмовамі.Калі рынкавыя стаўкі падаюць, вы можаце плаціць менш працэнтаў па іпатэцы з рэгуляванай стаўкай.

Напрыклад, у 7/6 ARM «7» азначае першапачатковы перыяд з фіксаванай стаўкай, што азначае, што працэнтная стаўка па крэдыце застаецца нязменнай на працягу першых сямі гадоў.Лічба "6" паказвае частату карэкціроўкі стаўкі, якая паказвае, што стаўка па крэдыце змяняецца кожныя шэсць месяцаў.

Іншым прыкладам гэтага з'яўляецца «7/6 ARM (5/1/5)», дзе «5/1/5» у дужках апісвае правілы карэкціроўкі хуткасці:
· Першая «5» уяўляе сабой максімальны працэнт, які стаўка можа скарэкціраваць у першы раз, які прыпадае на сёмы год.Напрыклад, калі ваша першапачатковая стаўка складае 4%, то на сёмым годзе стаўка можа павялічыцца да 4% + 5% = 9%.
· «1» уяўляе сабой максімальны працэнт, які стаўка можа карэктаваць кожны раз (кожныя шэсць месяцаў) пасля гэтага.Калі ваша стаўка ў папярэдні раз была 5%, то пасля наступнай карэкціроўкі стаўка можа вырасці да 5% + 1% = 6%.
· Апошняя «5» уяўляе сабой максімальны працэнт, які стаўка можа павялічыцца на працягу тэрміну пазыкі.Гэта адносна пачатковай стаўкі.Калі ваша першапачатковая стаўка была 4%, то на працягу ўсяго тэрміну крэдыту стаўка не будзе перавышаць 4% + 5% = 9%.

Аднак, калі рынкавыя стаўкі растуць, вам, магчыма, прыйдзецца плаціць больш працэнтаў.Гэта палка аб двух канцах;у той час як гэта можа мець дадатковыя перавагі, гэта таксама звязана з больш высокай рызыкай.Рэкамендуемыя прадукты:Поўны Doc Jumbo,WVOEіСамастойна падрыхтаваныя прыбыткі і страты.

Як разлічыць выплату па іпатэцы
Незалежна ад таго, які тып пазыкі вы абралі, вельмі важна разумець, як разлічваюцца выплаты па іпатэцы.Асноўная сума пазыкі, працэнтная стаўка і тэрмін з'яўляюцца ключавымі фактарамі, якія ўплываюць на суму пагашэння.У іпатэцы з фіксаванай стаўкай, паколькі працэнтная стаўка не змяняецца, выплаты таксама застаюцца ранейшымі.

1. Метад роўнай асноўнай сумы і працэнтаў
Метад роўнасці асноўнай сумы і працэнтаў - гэта звычайны метад пагашэння, пры якім пазычальнікі кожны месяц выплачваюць аднолькавую суму асноўнай сумы і працэнтаў.На ранняй стадыі пазыкі большая частка пагашэння ідзе на працэнты;на больш позняй стадыі большая частка ідзе на пагашэнне асноўнага доўгу.Суму штомесячнага пагашэння можна разлічыць па наступнай формуле:
Штомесячная сума пагашэння = [Асноўная сума пазыкі х Штомесячная працэнтная стаўка х (1+Штомесячная працэнтная стаўка)^Тэрмін пазыкі] / [(1+Штомесячная працэнтная стаўка)^Тэрмін пазыкі - 1]
Дзе месячная працэнтная стаўка роўная гадавой працэнтнай стаўцы, падзеленай на 12, а тэрмін пазыкі - працягласці пазыкі ў месяцах.

2. Метад роўнага галоўнага
Прынцып метаду роўнай асноўнай сумы заключаецца ў тым, што пагашэнне асноўнай сумы застаецца нязменнай кожны месяц, але працэнты штомесяц памяншаюцца з паступовым скарачэннем нявыплачанай асноўнай сумы, такім чынам, штомесячная сума пагашэння таксама паступова памяншаецца.Суму пагашэння за n-ы месяц можна разлічыць па наступнай формуле:
Пагашэнне за n-ы месяц = ​​(Асноўная сума пазыкі / Тэрмін пазыкі) + (Асноўная сума пазыкі – Агульная пагашаная асноўная сума) х Штомесячная працэнтная стаўка
Тут агульная пагашаная асноўная сума - гэта сума асноўнай пагашанай запазычанасці за (n-1) месяцы.

Звярніце ўвагу, што прыведзены вышэй метад разліку прызначаны толькі для крэдытаў з фіксаванай стаўкай.Для крэдытаў з рэгуляванай стаўкай разлік больш складаны, таму што працэнтная стаўка можа змяняцца ў залежнасці ад рынкавых умоў.

Хоць канцэпцыя іпатэкі з фіксаванай і рэгуляванай стаўкай адносна простая, ёсць некаторыя важныя меркаванні.Напрыклад, іпатэка з фіксаванай стаўкай прапануе стабільныя выплаты, але вы не зможаце скарыстацца больш нізкай стаўкай, калі рынкавыя стаўкі ўпадуць.З іншага боку, у той час як іпатэка з рэгуляванай стаўкай можа прапанаваць больш нізкую першапачатковую працэнтную стаўку, вы можаце сутыкнуцца з вялікім ціскам па пагашэнні, калі рынкавыя стаўкі вырастуць.Такім чынам, пазычальнікам неабходна збалансаваць стабільнасць і рызыку, глыбока аналізаваць дынаміку рынку і прымаць лепшыя рашэнні.

Выбіраючы паміж іпатэкай з фіксаванай або зменнай стаўкай, важна ўлічваць ваша фінансавае становішча, талерантнасць да рызыкі і рынкавыя ўмовы.Даведайцеся розніцу, плюсы і мінусы і даведайцеся, як разлічыць выплату па іпатэцы.Гэтыя веды вельмі важныя для распрацоўкі адпаведнай стратэгіі крэдытавання.Мы спадзяемся, што абмеркаванне ў гэтым артыкуле дапамагло вам лепш зразумець і выбраць найлепшы крэдыт для вашых патрэб.

Заява: гэты артыкул быў адрэдагаваны AAA LENDINGS;некаторыя кадры былі ўзятыя з Інтэрнэту, пазіцыя сайта не прадстаўляецца і не можа быць перадрукавана без дазволу.На рынку ёсць рызыкі, і інвестыцыі павінны быць асцярожнымі.Гэты артыкул не з'яўляецца персанальнай інвестыцыйнай парадай і не ўлічвае канкрэтныя інвестыцыйныя мэты, фінансавае становішча або патрэбы асобных карыстальнікаў.Карыстальнікі павінны падумаць, ці адпавядаюць якія-небудзь меркаванні, меркаванні або высновы, якія змяшчаюцца тут, іх канкрэтнай сітуацыі.Інвестуйце адпаведна на свой страх і рызыку.